Kto to jest Ekspert Finansowy i jak Ci może pomóc przy kredycie?
Ekspert finansowy jest to osoba posiadająca wieloletnie doświadczenie oraz wykształcenie w dziedzinie finansów. Eksperci finansowi zazwyczaj specjalizują się w kredytach hipotecznych. Często pomagają swoim klientom przy wyborze innych produktów bankowych takich jak: programy oszczędnościowe, ubezpieczenia oraz inne rozwiązania, które oferują polskie instytucje finansowe. Ekspert finansowy bardzo dobrze zdaje sobie sprawę z tego, ile pułapek jest na rynku produktów oraz usług bankowych. Jego wsparcie jest w stanie pomóc klientowi w podjęciu jak najlepszej decyzji, a co za tym idzie uchronić go przed wszelkimi skutkami nieumiejętnie podjętych decyzji.
Jak wygląda współpraca z Ekspertem Finansowym - krok po kroku
Każdemu klientowi zależy na wyborze odpowiedniej dla niego oferty. Aby móc tego dokonać, współpraca pomiędzy ekspertem finansowym, a klientem powinna być jak najlepsza. W kilku krokach przedstawimy Państwu, jak wygląda każdy etap współpracy z ekspertem finansowym.
- Wybór odpowiedniej osoby - to od Ciebie zależy, czy współpraca z ekspertem finansowym będzie przebiegać pomyślnie. Warto zapoznać się z różnymi opiniami dotyczącymi ekspertów finansowych, którzy pracują w okolicy. Dzięki temu unikniesz marnowania czasu, a od razu przejdą do konkretów.
- Pierwsza rozmowa - na pierwszym spotkaniu czeka na Ciebie szczera rozmowa. Dzięki temu ekspert będzie mógł podjąć odpowiednie decyzje oraz posiądzie wiedzę niezbędną do dalszej współpracy. To właśnie podczas pierwszej rozmowy powinieneś określić jakie masz wymagania oraz możliwości. Dzięki temu ekspert będzie mógł ustalić odpowiednią strategię działania.
- Przedstawienie ofert - na tym etapie ekspert finansowy zaprezentuje Ci oferty dotyczące interesujących Cię produktów bankowych. Warto wiedzieć, że eksperci przedstawiają tylko warte uwagi oferty.
- Złożenie wniosków - po uzyskaniu informacji na temat ofert, które pasują do Twoich oczekiwań, przyszedł czas na złożenie wniosków. Ekspert przekaże Ci pełną listę dokumentów, które musisz posiadać. W razie problemów, otrzymasz pomoc w prawidłowym wypełnieniu wniosków. Po skompletowaniu wszystkich rzeczy, przychodzi czas na złożenie wniosków.
- Oczekiwanie na decyzje oraz negocjacje - na tym etapie jedyne co możesz zrobić, to cierpliwie oczekiwać na decyzję. Czasem zdarza się, że ekspert finansowy może przyśpieszyć proces. Jeżeli nie wiesz jak negocjować z bankiem, pomoc eksperta będzie tutaj niezbędna.
- Ostateczna weryfikacja umowy oraz stała pomoc eksperta - po otrzymaniu pozytywnej odpowiedzi, a co za tym idzie umowy, ekspert finansowy pomoże Ci ją przeanalizować. Po rozpoczęciu korzystania z produktu bankowego, możesz ciągle liczyć na pomoc eksperta finansowego.
Doradca Finansowy a Ekspert Finansowy - czy to ten sam zawód?
W 2017 nastąpiły dość duże zmiany. Wprowadzono wtedy ustawę o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Od tego momentu doradca kredytowy stał się zawodem regulowanym. Oznacza to, że każdy doradca musi zdać egzamin przed KNF, aby mieć możliwość wykonywania swojego zawodu. Każdy doradca posiada numer licencji dla wykonywania zawodu. W przypadku ekspertów finansowych są to osoby niezależne. Ich kompetencje często są równie wysokie, albo nawet wyższe. Warto wiedzieć, że doradca finansowy oraz ekspert finansowy to nie jeden i ten sam zawód. Eksperci finansowi są niezależni, a doradcy finansowi muszą zdać odpowiedni egzamin i uzyskać licencję.
Kto może być doradcą finansowym, a kto doradcą kredytowym?
Doradca finansowy swego czasu był stosunkowo popularnym zawodem. W jego zakresie obowiązków były rzeczy takie jak inwestycje na rynku kapitałowym oraz np. doradztwo w kwestii kredytów hipotecznych. Logiczne jest, że ciężko jest się specjalizować w każdej dziedzinie na równym poziomie. Na rynku dalej pozostało wiele osób, które mają ogromną wiedzę w zakresie finansów. To właśnie oni są doradcami finansowymi.
Doradcy kredytowi to zazwyczaj osoby, które mają bardzo dużą wiedzę na temat kredytów. Ich pomoc w doborze odpowiedniego kredytowania potrafi być niedoceniona.
Pośrednik finansowy - jak wygląda współpraca?
Jak sama nazwa wskazuje, pośrednik finansowy jest to podmiot, który pośredniczy w transakcji pomiędzy placówką, w której jest zatrudniony, a klientem. Osoba taka, pomaga klientowi w zakresie jakim zajmuje się podmiot, który ją zatrudnia. Pośrednik finansowy otrzymuje wynagrodzenie za każdą zawartą z jego pomocą transakcję pomiędzy klientem, a firmą, która go zatrudnia. Częstym działaniem stosowanym przez pośredników, jest przekonywanie klienta do swoich usług oraz produktów finansowych. Z tego względu pośrednik finansowy nie jest podmiotem, od którego można otrzymać obiektywną informację finansową. Zainteresowanie klienta zawsze będzie zwracane ku produktom oferowanym przez instytucję, która zatrudnia pośrednika finansowego.
Doradca Finansowy - specyfikacja zawodu
Według dyrektywy Unii Europejskiej na temat pośrednictwa finansowego, doradca finansowy jest to zawód wykonywany przez niezależnych profesjonalistów, którzy nie są związany z żadną instytucją finansową. Ich głównym zadaniem, jest przekazanie klientowi merytorycznej wiedzy na temat ochrony jego majątku.
W praktyce występują dwa rodzaje doradców finansowych. Jedni są zależni od pewnych instytucji finansowych. Drudzy natomiast są podmiotami w pełni niezależnymi. Zazwyczaj kontakt z nimi rozpoczyna się od kompleksowego wywiadu, który określa potrzeby oraz oczekiwania klienta wobec kwestii takich jak:
- inwestowanie zgromadzonego kapitału
- zabezpieczenie rodziny oraz siebie
- oczekiwania względem emerytury
- potrzeby w zakresie ubezpieczeń różnego typu
- nabywanie dóbr
Po dokładnie przeprowadzonym wywiadzie doradca finansowy określa cele finansowe klienta. Następnie sporządzany jest plan finansowy, w którym doradca proponuje w jaki sposób osiągnie oczekiwany przez klienta efekt. Po podpisaniu planu, doradca finansowy monitoruje, czy wszystko realizowane jest zgodnie z założeniami, które zostały ustalone. Klient natomiast zakupuje odpowiednie produkty finansowe. W przypadku doradcy zależnego od bliżej nieokreślonej instytucji, produkty te pochodzą właśnie z jej oferty.
Doradca niezależny, który nie jest związany z żadną instytucją, przekazuje głównie merytoryczną wiedzę. Dzięki temu klient ma możliwość dokonania decyzji dotyczącej zakupu produktów danej instytucji. Wybór instytucji, będzie tylko i wyłącznie wyborem klienta. Niezależny doradca może zasugerować np. założenie lokaty o podanym oprocentowaniu. Przekazując fachową wiedzę, przygotowuje klienta do tego, aby ten podejmował samodzielne oraz świadome decyzje. Doradca finansowy zobowiązany jest do utrzymywania stałego kontaktu z klientem. Dzięki temu może on monitorować skuteczność rozwiązań, które zaproponował oraz w razie potrzeby sprawdzić plan finansowy. Doradztwo finansowe to głównie zespół ludzi, których najważniejszym zadaniem jest świadczenie usług z doradztwa w zakresie finansów. Doradca zobowiązany jest do należytego dbania o dobro swojego klienta.
Kiedy warto udać się do doradcy finansowego?
W dzisiejszych czasach każdy chce czuć się bezpiecznie. Kredyt hipoteczny, ubezpieczenie lub inwestycja naszych aktualnych pieniędzy to jedne z rzeczy, które potrafią spędzić sen z powiek. Rynek finansów jest na tyle duży, że zwykła osoba, która nigdy nie miała z nim styczności może znacznie się pogubić. Rzadko zdarza się, że klient jest na tyle biegły w temacie produktów finansowych, aby samemu podjąć jak najlepszą decyzję. Mnogość rankingów dostępnych w internecie, zamiast pomagać, tylko komplikuje sprawy. Sytuacja każdego klienta jest na tyle różna, że tylko i wyłącznie profesjonalista będzie w stanie wybrać wariant, który spełni oczekiwania klienta. Co najważniejsze, doradca finansowy zajmuje się pomocą innym zawodowo. Doświadczenie jakie posiada, jest bardzo przydatne w każdej sytuacji. Codzienne porównywanie, analiza oraz wybieranie odpowiednich wariantów, tworzy z doradcy osobę, która będzie w stanie wybrać najbardziej korzystną ofertę dla każdego. Przedstawienie produktów finansowych wielu instytucji, określenie jakie plusy i minusy ma każda z ofert oraz doświadczenie w negocjowaniu umów to doskonałe powody, dla których warto skorzystać z usług doradcy finansowego.
Podsumowując, do doradcy finansowego warto udać się przy okazji wyboru jakiegokolwiek produktu finansowego. Lata doświadczeń nie pójdą w tym przypadku na marne. Doradca finansowy doradzi Ci w przypadku wyboru kredytu, ubezpieczenia lub tego, co w co warto inwestować. Dzięki niemu, możesz być pewien, że twoje pieniądze zostaną rozdysponowane w odpowiedni sposób.
Niezależny Ekspert Finansowy - zarys zawodu i kompetencji
Niezależny ekspert finansowy działa bardzo podobnie jak doradca finansowy. Główną różnicą jest jednak fakt, że pierwszy zawód może wykonywać osoba bez odpowiedniej licencji. Nie oznacza to, że eksperci finansowi są gorsi. Bardzo często czas, który poświęciliby na naukę do egzaminu, przeznaczają na kształtowanie swojej wiedzy dotyczącej rynku finansowego. Kwestią wartą uwagi jest to, że jest to podmiot niezależny od żadnej instytucji. W związku z tym niezależny ekspert finansowy będzie przekazywał klientowi, tylko i wyłącznie merytoryczną wiedzę oraz pomoc wyborze ofert przedstawionych przez klienta. Jest to duży plus, ze względu na mnogość możliwości jakie są dostępne na rynku. Ekspert finansowy pomoże w analizie oraz zwróci uwagę na co należy uważać poszukując odpowiedniego dla siebie produktu finansowego. Jego kompetencje mają bardzo szeroki zakres. Zaczynając od pomocy w doborze kredytu hipotecznego, aż po ubezpieczenia. Dzięki szerokiemu zakresowi wiedzy, eksperci finansowi są bardzo dobry wyborem dla każdego. Jedna osoba, która może pomóc w większości kwestii związanych z finansami, oznacza dużą oszczędność czasu, który przeznaczylibyśmy na korzystanie z pomocy doradców kredytowych lub np. agentów ubezpieczeniowych.
Niezależni Eksperci Finansowi z naszej firmy to najlepsze warunki kredytowe!
Naszej firmie zależy na tym, aby każdy z naszych klientów otrzymał fachową pomoc. Jeżeli stoisz przed wyborem odpowiedniego finansowania - dobrze trafiłeś. Nasi eksperci rozpatrzą twój przypadek oraz dobiorą najbardziej korzystną ofertę dla Ciebie. Specjalizujemy się w wielu różnych rodzajach kredytów. Począwszy od kredytu hipotecznego, a skończywszy na kredytach odnawialnych. W przypadku, gdy posiadasz swoją własną firmę, a mnogość ofert na rynku spędza Ci sen z oczu - skontaktuj się z nami. Nasi specjaliści zajmują się nie tylko doradztwem dla osób prywatnych. Przedsiębiorstwa również mogą liczyć na naszą pomoc. Pomożemy Ci, wybrać odpowiedni kredyt dla twojej firmy.
Oferujemy bezpłatne porównanie ofert kredytów bankowych. Mnogość oddziałów, które posiadamy daje nam możliwość działania na terenie całej Polski. Naszym głównym atutem jest posiadanie niezależnych ekspertów finansowych z dużym doświadczeniem. To dzięki nim, mogą Państwo być spokojni o swoje finanse. Najlepsze warunki kredytowe - tylko dzięki nam!